养花网网友提问：
人民币贬值时，如何做到现有存款保值或升值？该如何配置资产？
优质回答：
中国是世界最大的人口大国，有着十四亿人口的消费市场，世界第二大经济体。在世界各个国家，各个角落，不同的语言，不同的脸孔，不同的生活方式都有着中国制造，中国的合作与投资，带动着世界百分之几十的经济增长点。今天在基建，航天，重工，量子，智能等已经遥遥领先世界i高峰，也就是科技是创造世界第一生产力，产生的经济热量很快会源源不断地涌向中国，可有些别有用心的人一直唱衰中国，想做空人民币，但时间证明了做空人民币者损失惨重，奄奄一息，遇到绳子绊着就感觉是蛇咬着，想做空人民币的坏注意恐怕越来越少了。何况，当今的中国经济正在多管齐下，正在调结构，治环境，保生态，抓源头的同时，又快速地放水减利息，降税率，给各行业有很好的发展空间，又给春节的到来，加大货币市场的流动与宽松的消费，假设春节每人消费少说一干元，那么，对市场的消费就是贡献了一万四个亿了。所以说，只有做多人民币，多买人民有关投资理财的方面去投入是正确的，至于人民币会不会过大贬值的问题就不必要去谈了，相信人民币会在非常稳定，既没有过度升值，也不会过度贬值的宽松正常的运转，是在国际经济复杂多变的环境下，是中国发展最好的机遇期，也是加快人民币国际市场的步骤向好的方面发展，因为世界正在关注中国，向人民币看齐…
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朋友们好，集中的问题明确的讲，在这种情况下，总之很难确定，但通过合理的资产配置确实可以做到保值，避险，保持相对较高的流动性，便于不同资产的转换。
首先，来分析标题中的思路和要求：
一，高流动性。要求存款，在不同资产间能够灵活的转换，避免被锁定。
二，要求保值，甚至增值。保值有可能做到，但要想增值，有一定困难。
三，如何资产配置。很显然需要分散风险，资产避险。
小结：标题中提出了，综合性的资产保值，增值，高流动性要求。
其次，来分享现有存款，标题的情形下，如何配置，来保值，避险，并具有高流动性，也就是“现金为王”，甚至增值：
一，需要多产品配置。通过不同的产品，例如固定资产与流动资产，相结合，来保值，增值，内部资产和外部资产相结合，来避险并保持高流动性，并分散，单一资产的风险。
二，标题的情况下，作为存款，可以选择的产品主要有：
1，贵金属类。例如，投资型，实物黄金白银产品。具有较高的流动性，可以保值，有强大的资产避险功能。
2，外部资产类。选择区域外部的一些货币，或资产可以有效的隔离风险。例如一些，流动性极高的外国货币。
3，特殊类资产。例如纯金银纪念币，可流通型纪念币等等。最近泰山币的热销，也说明了这一点。是一个很好的资产配置产品。
小结：优化组合，精选产品，形成一个多层次的，高流动性资产组合，是优选方案。
最后，来做总结分析：
经济运行有它的规律，存款由于特殊的属性，想要保值，并保持高流动性，需要进一步优化。
通过优选高流动性产品，成一个立体化的组合，既有可能保持高流动性，方便资产转换，又有利于做到保值，甚至增值。并且充分的分散了风险，更有利于积极主动的应对。
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普通家庭如何做资产配置？
先说说冰山理论，你肯定知道，是心理学家弗洛伊德提出的。也就是说：
冰山浮在海面上的部分其实只占到冰山体积的八分之一，可能还有很大一部分是藏在水面下的，人们不会轻易地看见。
我们普通人的家庭资产配置其实也是如此：
冰山以上的部分， 就是现金储备和收益杠杆。这个现金储备是指你的银行存款。收益杠杆是指股票、基金类产品，这两部分比例加起来不要超过总资产的20%，建议你可以各配比10%。
往海平面以下看， 首先要配置实物资产、固定资产，像房产、收藏品等等，都属于这类。这类资产的比例是多少呢，是25%。
再往下， 就是时间的杠杆，用时间去撬动收益。 最典型的配置就是国债、固定收益类投资、长期持有蓝筹股、投保分红型年金保险。这部分的比例建议要占到40%以上，它的特点就是投资时间长、安全、收益固定，而且还有复利作用。
到了最底层， 会占到15%的是风险杠杆，也就是保额高的保障型保险，通常会配置意外险、高额人身险、重大疾病险这类保费低，但是保额高的产品。这类配置的目的就是用小钱撬动风险发生时候你需要消费的大钱。
因为普通人的抗风险能力不如高净值人群，所以这部分配置就尤为重要。
你的资产就是这样的一座冰山。海平面以上的部分流动性好，变现能力强，但抗风险能力很弱。就很像冰山露在外面的部分，风吹日晒，会被蒸发掉。
现在，你想象一下，我们的现金会被消费，投资也可能亏损。如果海平面以上的体积被蒸发掉了，冰山会怎么样？
会浮上来。也就是说，你要通过变现其他的资产来弥补现金的损失，顺序是什么样子的呢？
首先， 可以抵押或变卖固定资产。因为变卖这部分资产并不会影响生活，还有机会买回来，抵押的利息也不高。
其次， 就是动用你的时间杠杆，也就是你储备的养老金、给孩子的教育金等等。但是这笔费用千万轻易不要动，因为复利是在时间作用下才能发挥巨大的作用的，你中断了，损失的不是收益，而是时间。
最后， 你还有风险杠杆，就是那些保额高的产品，它们能够帮你守住家庭经济来源的底线。
最后在做个比喻：
资产配置好比一场足球比赛
要想赢得胜利，首先做好防守
私募基金，股票都是前锋，获取高收益靠这些资产
国债，房产，年金险，教育金等都是中场，可以保值。
货币基金，银行储蓄属于助攻，是急用的现金。
保障型保险（意外险，重疾险，定期寿险和医疗险）都是后卫或者守门员，防止后院失火，真正的托底神器！
做好资产配置，创造美好人生！
学了这些，你会做资产配置了吗？
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我来说几句吧，之前在知名的第三方财富公司工作。存款目前的利率只有2%左右，光靠存款是不能抵抗通货膨胀的。要去配置不同的资产类别，短期的，中期的，长期的。这样才能去控制风险，增加收益。
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其实我们通常情况下认知的人民币贬值，就是100元的购买力不如以前了，比如3年甚至1年以前，也就是我们所说的通货膨胀。这次全球性的新冠病毒疫情爆发，谁也无法独善其身，病毒爆发期间，相信大家都应该有所感受，就是物价又又又上涨了，而且我个人也认为，物价将还会继续上涨，因为这次疫情过后，最明显的通货膨胀现象出现了，就是供应端小于需求端了，因为大多数实体产业都按下了“暂停键”。
我们再说存款保值和升值的问题，想要手里的钱，保值或升值，那么就要做2件事：
第一：理财。俗话说：“你不理财，财不理你”！
第二：投资。俗话说：“投资有风险，入市须谨慎”！
一般老百姓的认知，这两件事，没什么区别，不都是钱生钱，把手里的钱变多的方式吗？所以很多人会混淆这两件事，在赚钱的同时，忽略了最重要的一件事，那就是“风险”！因此从上面的俗语中，我们可以看出，两者最基本的区别就是，“理财”相对风险要低很多，同样，收益也不会很高；而“投资”则相对风险较高，同样收益也会高一些。那这两件事我可不可以同时进行，即做理财，也做投资呢？答案是肯定的，当然可以，单也要因人而异，怎么而异法呢？很简单，网上有很多投资者定位的问卷，或测试，大家可以抽2分钟的时间做一下，看看自己是什么样的投资偏好，是“保守型、激进型、融合型……”等等，然后再去做这两件事。再根据“投资蒙代尔不可能三角模型”选择自己的投资理财方向，看看自己想要的是什么，能够承受多大的风险，然后选择不同方式及金融产品。
接下来，聊聊资产配置，我们都想跑赢通胀，都想钱不贬值的同时，还能变的更多，只是有时候，天不遂人愿，往往会得不偿失。那么应该怎样配置资产呢？才能最大限度的防范风险，规避风险，对冲风险呢？其实无论从理财角度来说，还是从投资角度来讲，我们无非要遵循几个原则：第一，资产的安全性；第二，资产收益的确定性；第三，资产的收益性；第四，资产的灵活性；第五，资产的私密性；在这里我就不一一展开了，有机会我会把这部分单独拿出来，跟各位看官好好聊聊。
其实资产配置还是一门很深的学问，因为大家的投资偏好不同，家庭情况不同，资产状况不同，还是需要专业的人帮您做专业的事情，做量身定制的，适合您情况的资产配置方案比较稳妥！不知以上的回答，对您是否有帮助，下面再附赠一个，稳健型家庭资产配置模型给您，希望能够帮到您，谢谢！
有机会，咱们可以多聊聊，祝您投资顺利！
